연금저축이나 퇴직연금 그리고 ISA 계좌를 이용해서 ETF에 투자를 할 수 있는데요. 상장된 모든 ETF에 투자할 수 있는 것은 아니고, 계좌 성격 별로 투자할 수 있는 ETF에 제한이 있습니다. 이번 포스트에서는 각 계좌에서 투자할 수 있는 ETF를 알아보겠습니다.
계좌별로 투자할 수 있는 상품이 다르다
절세 계좌 3총사인 연금저축, IRP 그리고 ISA 계좌를 이용해서 투자하시는 분이 점점 늘고 있습니다. 하지만 중요하게 살펴봐야 할 포인트가 있는데요. 계좌별로 투자할 수 있는 상품과 투자할 수 없는 상품이 구분되어 있다는 사실입니다.
연금저축
연금저축과 IRP는 기본적으로 노후대비를 위한 연금계좌이기 때문에, 안정성을 중요시하는 경향이 있습니다. 그래서 펀드나 ETF 같은 간접투자상품에만 투자할 수 있고 개별 주식에 직접 투자를 할 수 없게 만들어 놨습니다.
ETF도 국내 시장에 상장된 ETF에만 투자할 수 있습니다. 그래서 미국에 상장된 SPY나 QQQ 같은 ETF는 살 수 없어요.
하지만 다행히 국내에 상장된 ETF 중에 SPY나 QQQ 그리고 SCHD와 같은 지수를 추종하는 ETF(TIGER 미국S&P500, TIGER 미국나스닥100, SOL 미국배당다우존스)가 있어서 해외 상장 ETF와 유사하게 투자 가능합니다.
또한 변동성이 큰 레버리지 ETF나 역으로 움직이는 인버스 ETF에도 투자가 불가능합니다.
IRP
연금저축과 IRP는 투자할 수 있는 금융상품이 다릅니다. IRP는 원리금보장상품과 실적배당상품 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있는데요. 원리금보장상품은 은행 예금과 증권사의 ELB(주가연계사채)가 대표적입니다. 실적배당상품은 연금저축과 같은 펀드 및 ETF에 투자 가능하고 그 외에 실적배당보험, ETN(파생경합증권), 리츠, 인프라 펀드에 투자 가능합니다.
또한 IRP는 선물이나 옵션 상품에는 투자를 할 수 없는데요. 정확히 말하면 파생상품 매매에 따른 위험평가액이 집합투자기구 자산총액의 40%를 초과하는 상품에는 투자할 수 없습니다. ETF 이름에 선물이 들어가면 투자할 수 없다고 생각하시면 됩니다.(예 : KBSTAR 미국장기국채선물)
다만 파생상품이라도 합성 ETF는 연금저축이나 IRP 계좌에서 모두 매매 가능합니다. (예 : Tiger S&P글로벌인프라(합성))
또 하나, 투자할 수 있는 상품의 비중도 다릅니다. 주식형 펀드, 주식형 ETF, 하이일드채권펀드, 리츠와 같은 위험자산을 적립금의 70%까지만 투자하도록 제한되어 있습니다. 나머지는 채권 등 안전자산으로 채워야 하구요. 반면에 연금저축은 주식형 비중을 100%까지 늘릴 수 있죠.
ISA
중개형 ISA 계좌는 해외에 상장된 ETF를 제외하고 대부분의 ETF에 투자할 수 있습니다. 연금저축이나 IRP에 비해 자유도가 높죠. 펀드, ETF, 국내 주식, 레버리지, 인버스 ETF, ELS, DLS에도 투자가 가능합니다. ISA의 의무가입기간인 3년 이상 투자할 생각이라면 각종 세제 혜택을 받고 ISA에 투자하는 게 좋겠죠.
절세 계좌 3총사 투자상품 비교
앞서 말한 연금저축, IRP, ISA 계좌를 이용해서 투자할 수 있는 상품은 아래 표와 같습니다.
| 구분 | 연금저축 | IRP | ISA |
|---|---|---|---|
| 투자 가능 상품 | 펀드, ETF | 펀드, ETF 예금, 리츠 | 펀드, ETF, 국내 주식 파생결합증권 |
| 투자 불가 상품 | 주식(국내, 해외) 해외 상장 ETF 레버리지, 인버스 ETF | 주식(국내, 해외) 해외 상장 ETF 레버리지, 인버스 ETF 파생상품 ETF | 해외 주식 해외 상장 ETF |
연금저축 계좌에서 매매가능한 ETF
그렇다면 연금저축 계좌에서 매매가능한 ETF 리스트를 보도록 하겠습니다. 실제로 매매가능한 ETF는 약 500여종 가까이 되지만 거래량이 어느정도 있는 ETF 위주로 추려봤습니다.
보통 연금저축 포트폴리오를 구성할 때, 주식은 지수, 배당, 테마로 나누어 투자하고 채권과 금을 섞는 형태를 사용합니다. 채권 중에 현금 비중을 높이기 위해 초단기 채권을 섞기도 합니다.
| 구분 | 유형 | 종목명 |
|---|---|---|
| 국내 | 지수 | KODEX 200 |
| KODEX 코스닥 150 | ||
| 테마 | KODEX 2차전지산업 | |
| 배당 | TIGER 코스피고배당 | |
| 채권 | TIGER 단기채권액티브 | |
| KOSEF 국고채10년 | ||
| 글로벌 | 지수 | ACE 미국S&P500 |
| TIGER 미국나스닥100 | ||
| KODEX 선진국MSCI World | ||
| ARIRANG 신흥국MSCI(H) | ||
| TIGER 차이나CSI300 | ||
| TIGER 차이나항셍테크 | ||
| 테마 | TIGER 차이나전기차SOLACTIVE | |
| KODEX 미국필라델피아반도체나스닥 | ||
| TIGER 테슬라채권혼합Fn | ||
| 배당 | SOL 미국배당다우존스 | |
| 채권 | TIGER 미국채10년선물 | |
| TIGER 미국달러단기채권액티브 | ||
| ACE 미국30년국채액티브(H) | ||
| 혼합 | KODEX TRF3070 | |
| 혼합 | KODEX TRF5050 | |
| 혼합 | KODEX TRF7030 | |
| 금 | KODEX 골드선물(H) |
이상으로 절세 계좌 3총사에서 매매 가능한 상품 종류를 알아 보았습니다. 추가로 아래 글도 참고해 주세요~
