배당은 대표적인 패시브 인컴이죠. 요즘 많이 투자하시는 배당성장 ETF인 SCHD를 통해서 패시브 인컴을 꿈꾸는 분들이 많을 거라고 생각이 드는데요.
오늘은 SCHD ETF 투자를 통해서 월 300만원의 배당을 얻는 시나리오를 그려 보겠습니다. 과연 얼마나 오랜 시간 투자해야 월 300만원을 달성할 수 있을지 알아보도록 하겠습니다.
이번 글에서는 SCHD ETF 수익률을 고정시켜서 시나리오를 구하지는 않았구요. 확률에 따라 목표금액에 도달하는 기간을 계산해 보았습니다. 훨씬 현실적인 결과라고 생각하시면 됩니다.
SCHD ETF 개요
SCHD는 Schwab US Dividend Equity ETF로 Dow Jones U.S. Dividend 100 Index 지수를 추종하여, 배당 + 성장주에 투자하는 특징을 가지고 있습니다.
출시일은 2011년 10월이구요. 그 후 10년 넘게 테스트를 거쳤는데요. 주가는 꾸준히 우상향하고 있으며 시가배당률 또한 3.32%로 매우 준수합니다.
이 SCHD ETF를 미국 최강의 배당성장 ETF라고 생각하는 이유가 그 동안의 배당성장률에 있습니다. 배당을 보면 2011년 12월 주당 0.122달러에서 시작해서 최근 22년 12월 0.703달러를 배당했는데요. 이는 배당성장률로 따지면 연 12.2%에 해당하는 수치입니다.
3%대의 배당률, 연 12.2%에 달하는 배당성장률 그리고 하나 더 있습니다. 시체차익 또안 S&P500에 필적하는 수준인데요. 이는 SCHD ETF를 정말 매력적으로 만드는 요소입니다.
SCHD 종목 선정 방법
서두에 밝혔듯이 SCHD는 Dow Jones U.S. Dividend 100 Index 지수를 추종하는데, 해당 지수가 종목을 선정하는 방법은 다음과 같습니다.
시가총액 5억달러 이상 종목 중에 1. 부채대비 현금흐름 2. 배당률 3. 주당배당금 증가율 4. 자기자본이익률 순위가 높은 주식을 100개 선택하여 시가총액 비율대로 투자하는 방식입니다.
좀더 자세히 설명드리면,
- 리츠(부동산 투자) 제외
- 최소 10년 연속 배당금 지급
- 시가총액 5억 달러 이상
- 3개월 평균 거래량 200만 달러 이상
을 만족하는 주식 중에서
- 부채 대비 현금흐름
- 배당률
- 주당배당금 증가율
- 자기자본이익률
각각의 순위를 산술평균해서 상위 100개 기업을 고르게 됩니다. 이렇게 선택된 100개 기업을 시가총액 비중대로 투자를 하되 개별 기업의 비중이 4%가 넘지 않게 조정하고 한 섹터의 비중이 25%를 넘지않게 하죠.
SCHD의 상위 10종목인데, 총 40.8%의 비중을 차지하고 있고 잘 보시면 MRK(Merck & Co Inc), HD(The Home Depot Inc) 등 3% 전후의 배당을 주는 대형 우량주 위주로 투자되어 있음을 알 수 있습니다.
SCHD 월 300만원 배당 시나리오
SCHD ETF에 대해서 대략적인 개요를 알아봤으니 이제는 본격적으로 월 300만원 배당 시나리오를 짜보도록 하겠습니다.
SCHD ETF는 상장(2011년 10월) 이후에 23년 4월까지 연복리 수익률 12.77%를 달성했는데요. 미래에 이 수익률보다 더 잘 나올 수도 있고 안나올 수도 있으니 [몬테카를로 시뮬레이션]을 이용해서 성과를 예측해 볼께요.
그리고 현재 배당률인 3.24% 수준을 만족시킨다고 하면 월 300만원 그러니까 연 3600만원은 자산이 약 11억까지 불어났을 때 가능한 수치입니다. 배당세를 고려한다면 자산이 약 13억까지 불어나야 가능한 수치이죠!!
그럼 각 시나리오 별 자산이 13억 도달 시점을 찾아보도록 하겠습니다. (배당은 재투자 한다고 가정하겠습니다.)
SCHD 배당 시나리오 1 : 자본금 0, 월 100만원 투자 + 배당세 & 인플레이션 적용
초기 자본금은 없고 월 100만원씩 투자했을 때 시나리오입니다. 배당세는 적용했구요. 인플레이션은 역사적인 평균 인플레이션 2.53%에 표준편차 1.26를 적용했습니다.
위 조건으로 월 100만원씩 25년간 투자를 했을 때 상위 50퍼센트가 자산 약 13억원에 도달했습니다. 이 수치는 인플레이션 적용 후 연복리 10.31%를 유지한 수치인데요.
이 정도가 평균적인 수준이라고 생각하면 될 것 같습니다. 평균적으로 월 100만원씩 25년간 투자했을 때 세후 배당금이 월 300만원에 도달할 수 있을 것이라 예상할 수 있습니다. 어떤가요? 생각보다 오래 걸린다는 느낌이 들긴 합니다.
하지만 운이 좋아 상위 10퍼센트에 든다면 20년만에 자산 13억을 달성할 수도 있구요. 하지만 하위 10퍼센트에 머문다면 약 32년째 되서야 자산 13억을 달성할 수 있습니다. 편차가 좀 크죠? 인생은 결국 운빨인 건가요?!
이 결과를 표로 정리해 보면 위와 같습니다. 혹시나 하위 10퍼센트에 해당하게 된다 해도 너무 슬퍼하지 마세요. 우리는 비록 실패했을 지라도 우리 아들과 딸들이 잘 살테니까요.
SCHD 배당 시나리오 2 : 자본금 1억, 월 100만원 투자 + 배당세 & 인플레이션 적용
자 그렇다면 초기 자본금이 1억이 있는 상태이고 여기서 월 100만원씩 더 투자해 본다고 가정해 볼께요. 보통 재테크는 자본금 1억을 모으고 한다고 하잖아요? 그래서 1억을 고려해 봤습니다.
우리가 평균적인 운을 가지고 있다고 가정한다면, 초기 자본금 1억원 그리고 월 100만원을 투자했을 때 19년동안 투자를 하면 월 300만원을 달성할 수 있습니다. 무일푼으로 시작했을 때 보다 약 6년이 줄어들었습니다.
만약 태어날 때 부모님으로부터 1~2억 물려받아 SCHD ETF에 투자해 놓는다면 성인이 되기 전 월 300만원 달성이 가능하다는 이야기입니다. 비슷한 생각과 비슷한 노력을 한다면 금수저를 결코 이길 수 없다는 것! 보이시나요?
SCHD 배당 시나리오 3 : 자본금 0원, 월 100만원 투자 + 배당세 미적용 & 인플레이션 적용
이번에는 비과세 계좌를 이용해서 투자하는 것을 고려해 보도록 하겠습니다. 우리나라를 예를 들면 SCHD 국내 버전인 [SOL 미국배당 다우존스]를 [연금계좌]에서 투자하는 것을 생각할 수 있겠네요.
절세계좌를 이용해서 배당세를 내지 않고 배당금을 재투자 한다면 25년만에 배당금 월 300만원이 달성가능 합니다. 물론 과세계좌에서 투자할 때와 달성 년도는 같지만 자산 금액이 다릅니다. 같은 기간 1억이나 더 모을 수 있는 수준입니다.
그래서 장기 투자하려면 비과세 계좌를 활용하는게 훨씬 유리합니다. 관련 글은 [연금저축 ETF 포트폴리오]를 참고하세요.
SCHD 배당 시나리오 4 : 자본금 1억, 월 50만원 투자 + 배당세 미적용 & 인플레이션 적용
마지막으로 초기 자본금 1억에 비과세 계좌를 이용하여 월 50만원씩 투자해 본다고 가정해 보겠습니다. 인플레이션은 동일하게 적용이 됐구요. 비과세 계좌라 배당세는 뺐습니다.
이 시나리오에서는 투자한지 21년만에 자산 13억을 달성하는데요. 확실히 비과세 계좌라서 그런지 자산이 불어나는 속도가 남다르네요. 연금저축 계좌에서 월 50만원씩 투자했을 때 볼 수 있는 자산 그래프라고 생각하시면 될 것 같습니다.
SCHD 배당 총 정리
SCHD ETF를 투자했을 때 자산 13억에 도달하는 시나리오를 그려봤습니다. 자산 13억이면 세후로 월배당 300만원을 받을 수 있는 수준인데요.
현실적으로 SCHD ETF 한 종목만 투자하시는 분을 없을 테니 재미로 또는 투자 지표로 삼으려고 분석을 해보았습니다. 시나리오 1~4까지 정리한 표는 아래를 참고하세요.
시나리오를 보면 시간이 지날수록 자산이 불어나는 게 가속도가 붙습니다. 복리에 복리를 더 하기 때문이죠. 그래서 투자는 한 살이라도 어릴 때 시작해야 합니다.
투자의 기본기로 인덱스 투자를 고려해 보시고, 최대한 빨리 투자를 시작하세요. 그리고 가급적 비과세 계좌에서 장기로 투자하는 것이 좋습니다.
이상으로 SCHD ETF 투자로 월배당 300만원 시나리오 분석을 마치도록 하겠습니다. 아래는 SCHD ETF 투자 전에 반드시 참고해야 하는 글입니다.
