요즈음 유행처럼 번지고 있는 말. 경제적 자유. 경제적 자유란 일을 하지 않고도 생활할 수 있는 상태를 말 하는데요. 생활가능한 상태 라는 것이 개인 편차가 큰 매우 상대적인 개념이라 각자가 처한 상황에 따라 다를 수 밖에 없습니다.
그럼에도 경제적 자유를 한번 정의해보고 경제적 자유로 이르는 로드맵을 한번 그려볼까 합니다.
경제적 자유? 얼마면 돼?
경제적 자유는 일을 하지 않아도 먹고 사는데 문제가 없는 상태라고 정의해 봅시다. 이를 대략적으로 표현하자면 본인이 생각하는 생활비에 기대 수명을 곱하면 나오는 돈을 가지고 있는 상태라고 볼 수 있겠죠.
한달에 300만원의 생활비가 필요하다고 생각하고, 50세에 은퇴해서 100세까지 살 수 있다고 보면 18억의 돈 (300만 x 12개월 x 50년)이 있으면 경제적 자유를 달성했다고 봐도 무방하지 않을까요?
하지만 거금을 쌓아두고 조금씩 생활비를 까먹는 상황을 생각하기 어려우니, 조금 현실적인 시나리오를 고려해 보도록 하죠.
경제적 자유 시나리오
18억의 거금을 두고 조금씩 까먹는 상황 말고도 다음과 같은 방법으로 월 300만원을 달성할 수 있습니다.
첫째, 리스크가 없는 정기예금에 목돈을 넣고 이자를 받는 방법입니다. 연 이율 3%를 가정하면 12억이면 가능합니다.
둘째, 수익형 부동산으로 월세를 받아 경제적 자유를 달성하는 방법입니다. 대략 4%의 수익률을 고려하면 9억의 빌딩을 매입하는 것으로 가능합니다.
셋째, 주식을 사서 배당을 받는 것으로 300만원을 달성하는 방법입니다. 대략 5% 배당을 생각했을 때 7억 2천만원이면 경제적 자유가 달성됩니다.
넷째, 어떤 분야든 투자 스킬을 갈고 닦아 연 10% 수익을 달성 가능하다면 3억 6천만원이면 월 300만원을 챙길 수 있죠.
연 10%의 수익률을 달성할 수 있는 분야는 어떤 분야든 상관 없다고 생각합니다. 나와 잘 맞기만 한다면 말이죠.
부동산을 한다면 급매를 잡든 공매를 하든 경매를 하든 상관이 없고, 주식을 한다면 국내 주식을 하든 해외 주식을 하든 퀀트 투자를 하든 단기 트레이드를 하든 상관없습니다.
굳이 주식과 부동산에 한정 지을 것이 아니라 코인도 괜찮고 원유 등 원자재 투자도 좋습니다. 단지 자신의 투자 스킬을 갈고 닦아 자신의 무기로 만들 수 있다면 말이죠.
다만 경제적 자유를 이야기 할 때의 현금흐름은 passive income 에 한정되어야 한다고 생각합니다. 나의 어떤 판단 미스가 영향을 미치지 않고 또 큰 노력을 들이지 않아도 생길 수 있는 현금흐름을 말하는 겁니다.
부동산 임대료, 주식 배당금, 정적 자산배분에서 나오는 수익금이 대표적인 예가 될 수 있겠네요. 내가 굳이 뭘 하지 않아도 따박따박 나오는 현금흐름 이니까요.
경제적 자유로 가는 길
저는 개인의 경제 활동을 위와 같은 수식 “X 곱하기 Y 는 Z”라고 표현할 수 있다고 생각하는데, X는 수입의 영역 Y는 투자의 영역 그리고 Z는 자산의 영역입니다.
X는 근로소득, 사업소득, 자본소득을 통칭하는데 직장에서 일해 월급을 받는 것이나 자영업을 해서 나오는 소득, 배당금, 임대료 등등을 포함합니다.
Y는 투자의 영역으로 위에서 말한 추가 수익률을 올리기 위한 여러 활동 들이죠. 개별 주식에 투자해서 차익을 얻든지 코인 선물 트레이딩을 하던지 부동산 경공매를 하는 활동입니다.
Z는 자산의 영역으로 자산의 형태는 배당이나 자산배분을 위한 주식을 보유하던가 부동산을 갖고 있던가 아니면 현금을 들고 있을 수도 있네요.
보통의 사회 초년생은 이제 막 X 영역에서 근로소득을 발생시키지만 투자 경험이 없어 Y 영역은 그대로 패스하고 자산인 Z 영역은 어떻게 할지 몰라 현금이나 정기예금으로만 들고 있습니다.
그래서 정기예금에서 나오는 아주 미약한 이자 현금흐름으로 위안을 삼겠지만 인플레이션을 고려하면 통장에서 돈을 도둑맞고 있는 상태일 겁니다.
그리고 그 중 일부는 사태의 심각성을 인지하고 Y영역에 손을 대서 뭔가를 해보려고 하지만 Y영역이 마이너스가 되는 그러니까 오히려 자산을 까먹는 경우가 생기기도 합니다. 그리고 나서 주식 투자는 도박이라는 상투적인 말을 남기고 나서 자본주의 게임에서 멀어져 가죠.
하지만 개 중에는 천재같은 인물이 나타나 미약한 X의 흐름으로도 수만 배의 Y를 달성하여 엄청난 자산 Z를 달성하기도 합니다. 매우 부럽지만.. 아무나 할 수 있는 방법은 아닙니다. 이 중 사업가 기질이 있는 일부는 Y를 컨텐츠화 하여 유튜브, 강의 등을 통해 새로운 X를 만들어 내기도 합니다.
경제적 자유를 위한 꾸준한 노력
저는 평범한 사람이고 특출난 투자 스킬을 가진 게 아니기 때문에 다음과 같은 계획을 가지고 있습니다. 그 동안 열심히 공부해서 학교 졸업하고 직장에 들어가 근로소득 X를 만들어 냈으니, 이것으로 자산 Z를 만들되, 우선 배당주 투자나 자산배분투자를 통해서 부침없는 Z를 만드는 것입니다.
그리고 나서 부동산, 주식, 코인, 원자재 등 각종 분야에서 나만의 투자 스킬 Y를 갈고 닦기도 하고 제가 좋아하는 글쓰기 등을 하면서 추가 X를 노려보는 것 들을 하는 겁니다. 그럼 좀 더 빠르게 경제적 자유에 올라설 수 있지 않을 까 합니다.
본인이 잘 할 수 있는 영역은 각자 다르겠죠. 자신의 재능이 꽃 피울 수 있는 영역을 찾아 꾸준함으로 갈고 닦는 자세가 필요하지 않을까 합니다. 그러면 경제적 자유는 어느새 문 앞에 찾아와 있지 않을까요?
