퇴직연금을 운용할 때, 포트폴리오의 30% 이상을 안전자산으로 구성해야 한다는 점 알고 계셨나요? 퇴직연금의 안정성을 높이면서도 수익률을 극대화할 수 있는 안전자산 ETF를 추천해드립니다.
이번 글에서는 안전자산의 정의, 종류, 그리고 퇴직연금에서 활용할 수 있는 ETF 리스트(수익률·수수료 포함)까지 자세히 살펴보겠습니다.
안전자산이란? 왜 중요할까?
안전자산이란 시장 변동성이 커지거나 경제 위기가 발생했을 때에도 비교적 안정적인 가치를 유지하는 자산을 의미합니다.
퇴직연금은 장기 투자가 기본이기 때문에, 수익성을 추구하는 동시에 안정성도 중요합니다. 특히 근로자퇴직급여보장법에 따르면 퇴직연금 운용 시 최소 30% 이상을 안전자산으로 유지해야 합니다.
안전자산을 잘 활용하면 경기침체나 금리 변동에도 안정적인 연금 수익을 확보할 수 있습니다.
안전자산의 종류
퇴직연금에서 인정되는 안전자산의 종류는 다음과 같습니다.
- 원리금 보장형 상품:
- 정기예금: 은행에 일정 기간 예치하여 약정된 이자를 받는 상품으로, 원금과 이자가 보장됩니다.
- ELB (Equity-Linked Bond): 주가연계채권으로, 만기 시 원금이 보장되며 일정 조건 충족 시 추가 수익을 얻을 수 있습니다.
- RP (환매조건부채권): 단기 자금 운용을 위한 채권으로, 일정 기간 후 약정된 가격으로 재매입하는 조건의 상품입니다.
- 국공채: 정부나 공공기관이 발행하는 채권으로, 신용도가 높아 안전한 투자처로 인정됩니다.
- TDF (Target Date Fund):
- 목표 은퇴 시점에 맞춰 자산 배분을 자동으로 조정하는 펀드로, 설정 시 주식 비중이 80% 이내이며 목표 연도에 주식 비중이 40% 이하로 조정되는 조건을 충족하면 안전자산으로 분류됩니다.
- 채권혼합 ETF:
- 포트폴리오 내 주식 30%와 채권 70%로 구성된 ETF로, 원리금 보장 상품은 아니지만 퇴직연금에서 안전자산으로 인정되어 100%까지 투자할 수 있습니다.
안전자산 ETF 리스트
| 구분 | 상품명 | 수수료 | 수익률(1년) | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| TDF류 | KODEX TDF2050액티브 | 0.4573 | 24.70 | 전세계 주식 75% + 국고채 25%, 2050 은퇴 |
| KODEX TDF2040액티브 | 0.3999 | 21.77 | 2040년 은퇴 목표 비중 조절 | |
| KODEX TDF2030액티브 | 0.3367 | 17.77 | 2030년 은퇴 목표 비중 조절 | |
| KODEX TRF3070 | 0.3018 | 14.37 | 선진국 주식(MSCI World) 30% + 국고채 70% | |
| 채권혼합류 | SOL 미국배당미국채혼합50 | 0.3862 | 4.5 | SCHD 50% + 미국채 10년물 50%, 월배당 |
| ACE 미국나스닥100채권혼합액티브 | 0.3096 | 20.11 | 나스닥 100 30% + 미국단기채 70% | |
| ACE 미국S&P500채권혼합액티브 | 0.2549 | 19.69 | S&P 500 30% + 미국단기채 70% | |
| ACE 엔비디아채권혼합블룸버그 | 0.1588 | 29.83 | 엔비디아 30% + 국내채권70% | |
| TIGER 테슬라채권혼합Fn | 0.3919 | 34.90 | 테슬라 30% + 국내채권70% | |
| TIGER 미국테크TOP10채권혼합 | 0.4295 | 22.33 | 미국 기술주 40% + 국내채권 60% | |
| CD | KODEX CD금리액티브(합성) | 0.0412 | 3.5 | 양도성 예금증서, 파킹형 |
| KOFR | TIGER KOFR금리액티브(합성) | 0.0411 | 3.52 | 양도성 예금증서, 파킹형 |
| 국채 | KODEX 국고채3년 | 0.1749 | 4.87 | 3년 국채 |
| KODEX 국고채10년액티브 | 0.0381 | 8.28 | 10년 국채 | |
| RISE KIS국고채30년Enhanced | 0.0858 | 20.74 | 30년 국채 |
안전자산 ETF 맺음말
퇴직연금을 운용할 때 안전자산을 30% 이상 포함하는 것은 법적 요건일 뿐만 아니라, 시장 변동성에 대비하는 중요한 전략입니다. 국공채, 채권혼합 ETF, TDF 등을 활용하면 안정성과 수익성을 균형 있게 유지할 수 있습니다.
ETF를 활용한 퇴직연금 포트폴리오를 고민 중이라면, 수익률과 수수료를 비교하여 최적의 상품을 선택하는 것이 핵심입니다. 위 표에서 추천 안전자산 ETF를 확인하고, 퇴직연금 투자 전략을 세워보세요!
또한, 퇴직연금 계좌에서 ETF를 직접 운용하고 싶다면, 증권사에서 연금계좌를 계설후 다양한 상품을 투자할 수 있습니다. 안전자산을 효과적으로 활용해 퇴직 후에도 안정적인 수익을 누리세요!
아래는 연금계좌에서 직접 ETF를 운영할 때 포트폴리오를 어떻게 구성할 지 도움이 되는 글입니다. 확인해 보세요!
